¿Cómo opera el seguro contra incendios?

En diversas ocasiones, hemos mencionado que el seguro de hogar brinda cobertura para los daños y pérdidas ocasionados por un incendio, pero ¿conoces su funcionamiento?

La póliza de seguro de hogar está compuesta por varias coberturas destinadas a proteger tanto la estructura de la vivienda como las pertenencias ante eventualidades de diversas gravedades.

Entre estas coberturas, se encuentra el seguro contra incendios, integrado comúnmente en la póliza básica, ya sea para propietarios (homeowners) o inquilinos (renters). Esta cobertura puede financiar la reparación o reconstrucción de la casa y la reposición de bienes personales afectados, como ropa, muebles y electrodomésticos.

Asimismo, el seguro de hogar aborda otras situaciones que podrían dar origen a un incendio, tales como gastos adicionales si la vivienda queda inhabitable, cubriendo alojamiento y comidas en restaurantes. Además, puede incluir la responsabilidad civil en caso de lesiones a terceros fuera de la propiedad o daños a bienes a raíz de un incendio originado en la casa.

Funcionamiento del seguro contra incendios:

1. Cobertura de vivienda:

   • Definida como Dwelling Coverage o Cobertura de Vivienda, esta se encarga de financiar la reconstrucción o reparación de la estructura de la casa y otras construcciones adyacentes, como garajes o porches. La entidad aseguradora cubrirá los daños dentro del límite establecido por la cobertura de vivienda. Puede optarse por coberturas adicionales, como la de costo de reposición ampliada o garantizada, para situaciones de inflación o catástrofes que aumenten la demanda de construcción.

2. Cobertura de otras estructuras:

   • Cubre daños en estructuras no conectadas a la vivienda, como galpones, cercas, terrazas, pérgolas, garajes independientes, entre otros.

3. Cobertura de bienes o propiedades personales:

   • Protege bienes como muebles, electrodomésticos y ropa. Puede ofrecer dos categorías de indemnización: valor actual en efectivo (considerando depreciación) o costo total de reposición (reembolsando el monto necesario para comprar nuevamente los objetos perdidos).

4. Pérdida de uso (Loss of use):

   • Esta cobertura ayuda a mantener el nivel de vida tras la inhabilitación de la vivienda, cubriendo gastos adicionales como alojamiento en hoteles y comidas.

5. Cobertura de responsabilidad civil:

   • También conocida como Personal Liability, protege contra desafíos legales, cubriendo gastos relacionados con juicios, acuerdos y defensa, en caso de que el asegurado sea considerado responsable de daños a terceros causados por el incendio.

Tipos de incendios cubiertos y no cubiertos por el seguro:

• Cubiertos:

  • Incendios forestales.
  • Problemas eléctricos.
  • Caída de rayos.
  • Cocciones y grasas.
  • Fugas de gas.
  • Problemas de calefacción.
  • Subidas de tensión.

• No cubiertos:

  • Incendios provocados deliberadamente.
  • Negligencias, incluyendo la falta de mantenimiento.
  • Incendios evitables.

Procedimiento de reclamo en caso de incendio:

1. Limita los daños adicionales: Minimiza los daños tan pronto como sea seguro entrar a la propiedad, bloqueando ventanas y puertas rotas para prevenir riesgos adicionales.

2. Evalúa y documenta las pérdidas: Registra y documenta todos los daños con evidencias y fotografías para respaldar el reclamo. Guarda una copia en un lugar seguro.

3. Comunícate con tu aseguradora: Inicia el proceso de siniestro lo antes posible para agilizar la indemnización.

4. Reúnete con un experto en siniestros: Un perito de la compañía evaluará los daños, aunque también puedes contratar a un perito público independiente para asegurar un proceso justo y eficiente.

5. Recibe tu indemnización: Después de la investigación, la aseguradora determinará la aprobación y monto del reclamo, descontando la franquicia de la póliza.

Ser proactivo tras un incendio y seguir de cerca el proceso de reclamo puede reducir el tiempo de procesamiento y hacer más llevadero el difícil proceso de recuperación tras una tragedia en el hogar.